工商時報【孫彬訓╱台北報導】

全球低成長與低利率的環境,刺激市場對股利的投資需求。追蹤過去三年,美國高股票股利指數年化報酬率達15.11%,大幅領先標普500指數的10.84%,銀行財富管理中心指出,企業能夠穩定配發股利並維持股利成長動能,將更能精準預估未來盈餘的增長,故當市場波動性上升之際,股價表現更為平穩,為投資人帶來更穩當的投資績效。

富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金訴求美國高股利投資策略,2016年受惠金融、能源產業的強勁漲勢,年報酬率達13%,績效居境外美元平衡型基金第一名,同時也是唯一一檔報酬率超過兩位數的平衡基金。

富蘭克林坦伯頓基金集團深耕平衡資產市場將近70年,是最早發展開放式平衡型基金的資產管理公司,奉行價值投資原則,多次成功度過金融危機,並在動盪的市場中發掘出深具潛力的投資機會。

美國霸榮雜誌(Barron’s)月前公布2016年最佳資產管理大獎,富蘭克林坦伯頓基金集團以優異成績獲選為平衡資產類管理大獎的第2名,足可佐證其在平衡資產上的管理功力。截至2017年2月,富蘭克林坦伯頓基金集團在平衡資產的管理規模已經超過1,421億美元。

富蘭克林坦伯頓穩定月收益基金經理人愛德華?波克認為,美國勞動市場與通膨的持續性復甦,強化聯準會升息路線,提供循環性產業更佳的表現機會,尤其金融股是升息政策下的最大受惠者,不僅帶動淨利差收益回升,整體產業盈餘也將呈現顯著的增長;此外,美國稅制改革結合其他財政激勵措施,有望刺激未來幾年美國經濟成長,尤其公司稅率的調降,帶動企業盈餘及現金流量,並獎勵海外盈餘匯回的風潮、可預見未來幾年企業將大舉擴增庫藏股買回、股利發放、以及資本支出等活動,提升股價續漲潛力,現階段相對看好金融、能源、工業等的投資前景。

蔡英文總統在上信用瑕疵房貸任周年前夕,首度以現任總統身分與全台高中生代表互動,不僅第一次透過回應年輕學子對時事議題的關注,闡述她上任以來的各項施政理念;也難得在公開場合卸下心防,與學生們輕鬆對話,並吐露這一年來擔任總統的心聲,也讓大家不經意看到小英總統真情流露的一面。

◎小英:當總統很辛苦 但能實踐理想

蔡英文總統去年520就任後,國內外挑戰不斷,難得在執政周年前的周末假期,首度以現任總統身分,與來自全台北、中、南、東及離島的260名高中生代表,輕鬆互動長達2個小時, 由於互動主題是「假如我是總統」,蔡總統也在眾多年輕學子面前,坦承當總統很辛苦,但卻是最能實踐理想的工作。她說:『(原音)其實總統這個工作還蠻辛苦的,基本上總統是沒有休假,也有很多事情要做,也花很多時間在思考跟決策。所以基本上,當總統不一定是最理想的工作,不過這個工作是最能夠幫助人實踐理想的工作。』

◎蔡:如果我爸還在 也會反對我當總統

總統也認為,在台灣,政治人物不是一個受歡迎的職業。尤其很多長遠決策,因為沒有立即性的成效,吃力不討好,經常挨罵,「做總統被罵更是很平常的事情」。

說到這裡,小英總統話鋒一轉,提到民進黨大老辜寬敏常說「穿裙子的不能做總統」,結果她當選總統後,辜老先生就向她解釋,為什麼他認為「穿裙子的不能做總統」。蔡英文說:『(原音)辜老先生他說,為什麼他覺得穿裙子的女生是不能夠當總統的呢?因為他真的很捨不得看到一個女生,每一天在電視上、在報紙上被人家罵。那我可以理解他的心情,因為,如果我爸還在的話,我爸也會反對的。』

但是,蔡總統指出,這就是做總統的承擔,必須要去承受社會上各種不同意見的人,或是還不了解政府施政用意的人所做的批評及壓力。不過這些在她準備競選總統時,就已經做好了心理準備。

◎民主社會 不是總統說了算

總統也強調,在民主社會,很多事或很多政策,不是總統一個人說了算,還必須整合不同的學者專家意見,讓它變成可執行的政策。

只是,蔡總統開玩笑地表示,「學者專家最著名的一件事,就是從來不會有一致的意見」。她說:『(原音)所以我們常常講說,這件事情很簡單,總統講了就可以做了,沒有。總統覺得應該這樣,就會請行政院去把它轉換成政策,那行政院就會找部長去把它轉換成政策,部長呢就要開始去修法,修法的過程中,還要有公聽會,還要把所有的學者專家都找來,一起把他們的意見整合,那學者專家最著名的一件事,就是從來都不會有一致的意見的。』

總統進一步指出,即使在眾說紛紜中,整理出一個對國家最好、也最多人可以接受的意見,將它轉化成國家的政策,再送到立法院,但是,「立法委員最有名的一件事,也是從來都不會有共識」。加上立法院有三讀,每一讀都要花很多時間、排除很多道障礙,才能走完既定的民主程序。也因此,往往一個法案在立法院通過之後,可能已經是一、兩年後的事。

也因此,許多人都認為,政府沒有效率。蔡總統也表示,確實如此。尤其在中華民國五權分立的特殊體制下,政府的權力已經分散,有時即使總統問一下部會的事情,也會被批評「總統的手伸進部會裡」。

◎街頭熱鬧 總統坦前置協商繳不出來承溝通不夠

面對中山女高的學妹提問,總統如何面對過去這一年興起的一連串改革、抗爭運動,及反對批評不斷的聲浪?

總統表示,過去一年,街頭確實「蠻熱鬧的」,那是由於政府正在進行一個對台灣未來非常重要的改革工程,也就是「年金改革」。總統指出,這是歷史累積出來的問題,已經面臨必須改革,否則年金難以為繼,只是過去一直沒有執政者願意去做根本性的處理。

不過總統也坦承,現在的執政者,最大的挑戰在於怎麼跟社會溝通。但這部分,顯然政府做得還不夠好。總統說:『(原音)信賴的關係來自於溝通。所以現代的執政者,其實最大的挑戰在於:怎麼跟社會溝通。那或許你覺得現在這個政府溝通得還不夠好,那我也必須承認,我們可以做得更好,我們也應該去找尋更多的機會跟社會大眾來溝通。』

但是,總統也認為,在一次又一次的社會動員、溝通、相互批評的過程中,社會的共識反而越來越強,也展現台灣做為民主社會,如何集結意志力,共同面對國家社會的重大改革。因此,如果有一天,年金改革成功了,應歸功於台灣民主的成功。

◎真情感性 打動人心

而從蔡總統與這群即將「轉大人」的高中學生互動的過程中,看得出來她相當重視這些即將擁有投票權的年輕學子。除了不時真情流露,談到她這一年來擔任總統的心聲;也展現幽默的一面,讓大家「秒懂」台灣民主政治的「效率」,讓大家看到一個與平時格外不一樣的小英總統。

本息平均攤還法

每期償還固定的本息總額,但本金與利息所佔比例每缺錢怎麼辦期都不同,本金部分逐漸增加、利息部分則逐漸減少。

放款

是金融機構授信業務的其中一種,依期間的長短可分為短期授信、中期授信及長期授信,除此之外也可分為擔保授信及無擔保授信。

股票質借

當手中持有股票又有短期資金週轉的需求,可向銀行提出申請股票質押貸款,經銀行核淮後申請人持「證券存摺」向集保公司辦理質權設定完成後,銀行即可撥款。

信用評分

信用評分為衡量信用申請者違約或逾期風險所計算的一種數值。放款機構利用它對所有申請信用的消費者加以排序,決定信用申請者是否符合資格,及其可貸款金額與適用利率,銀行會依申請者的年資、薪資等等做一個快速篩選,一旦分數不足,即無法申請貸款。

保單借款

保險人有資金需求時,可以用自己的保單來向保險公司質借,只要被保險人投保超過一定期間,保單就有一定的價值準備金,保戶即可提出申請保單質借。

帳戶管理費

銀行為節約成本所訂定,若存戶存款金額未達銀行標準,又沒有辦理銷戶,銀行就會收取帳戶管理費。一般申請貸款而辦理的帳戶,也會收取帳戶管理費。

車貸流程票貼

憑未到期票據去銀行辦理貼現,但銀行通常會接受的客票必須是公司皆為正常營運的應收票據,此種借款方式即是「調現」、「票貼」。銀行通常僅會給予票款約八成的貸款額度,並需要以客票當作副擔保品,以票到期所回收的票款,來作為還款來源。如急需運用到現金,就可拿還未到期的票據先去銀行做抵押,換取資金靈活運用。

連帶保證人

按實務上的判例,連帶保證人等同於債務人,民法中未有「連帶保證人」的規定,針對連帶及保證於民法中的相關規範有債編第四節「多數債務人」與第二十四節「保證」兩種定義。

連帶債務(即多數債務人)乃出自於民法§272條:數人負同一債務,明示對於債權人各負全部給付之責任者,為連帶債務。而保證之意義係出自於民法§739條:稱保證者,謂當事人約定,一方於他方之債務人不履行債務時,由其代負履行責任之契約。但保證人尚擁有先訴抗辯權,在債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果以前,保證人對於債權人得拒絕清償(民法§745)。

由於保證人尚有保證人之先訴抗辯權保障權益,債權人針對債權保全時需先對主債務人之財產強制執行,待無效果後,方能對保證人之財產強制執行,債權回收上需耗費不少時間。故債權人多在契約中將保證人附帶「連帶」二字,使保證人成為連帶債務人,該筆債務成為連帶債務,造成連帶保證人與主借款人負同一債務的狀況,致達成民法§272條之要件。而連帶債務之債權人,得對於債務人中之一人或數人或其全體,同時或先後請求全部或一部之給付,連帶債務未全部履行前,全體債務人仍負連帶責任(民法§273),因此在法律關係上,連帶保證人等同於連帶債務人。

循環型貸款

貸款依還款方式可分為本息攤還貸款與循環型貸款,本息攤還貸款為核貸後依約定的貸款年限,按期攤還每期償還本金及利息;而循環型貸款則是指銀行核定一個額度,於額度內循環動用的貸款方式

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