4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,#NEWS_CONTENT#一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品汽車如何貸款

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活沒工作借錢的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,

房貸增貸利率

有信用瑕疵貸款









▲「你爸拖鞋在她房門」,子揪父性侵女同學。

社會中心/桃園報導

桃園一名女高中生因為忘了帶鑰匙,家人又外出工作無法幫她開門,哪裡可以借到錢於是借住葉姓同學家,未料竟遭葉父性侵,誇張的是,當時房間內還有葉同學6歲弟弟在場;事後葉生非常自責,並表示無法再喊父親一聲「爸爸」。

戴著口罩、頭低到不能再低,被指控性侵17歲女高中生的34歲葉姓男子因為誇張惡行,被兒子發現後決定大義滅親。葉同學表示,「(媽跟我說)爸啊拖鞋在你同學房間門口耶,然後又說門鎖起來,你爸是不是在房間啊?聽完以後我就想,完了!不會吧?」

女高中生6日因為出門忘了帶鑰匙,爸爸又在台北工作,只好借住葉姓男同學家。當天晚上,葉姓男同學抱著7個月大的弟弟到儲藏室睡覺,女高中生則是跟同學的6歲弟弟同房,但隔天清晨,媽媽在女學生的房門口發現先生的拖鞋,門又反鎖,驚覺大事不妙,母子倆人不斷敲門,最後才發現女高中生竟然被爸爸性侵,誇張的是,6歲的弟弟當時還在房間裡面,目睹全程也被嚇壞了。

家防中心主任蔡逸如說,「在報警之後,其實孩子(女學生)的父親也立即趕到現場,全程陪同,後續的部分,我們也會就司法的陪伴跟心理諮商輔導。」葉同學接受《蘋果日報》訪問時表示,「就是那個人X(指父親),我沒辦法再喊他那個、父親兩個字。」

這聲爸爸真的再也喊不出口,女同學來家裡睡一晚,竟然被自己的爸爸染指,葉同學氣得打電話報警,無法忍受父親的行為。葉姓男子被逮後,始終不願意承認有對兒子的同學下手,但他萬萬沒想到女學生剛好月事來潮,他的手指又不債務協商清償小心沾到血跡,讓他百口莫辯。警訊後依妨害性自主罪嫌將葉男送辦並聲押獲准。(新聞來源:東森新聞)



十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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