整合負債



最高法院前院長楊仁壽投書聯合報,指蔡總統的年金改革違憲,意外引發司法界回響,大多聚焦在信賴保護原則。公法學者感嘆,學生問到信賴保護原則,「已經不知道怎麼回答」;有退休的司法官怒吼,「這是殘酷的政府、暴力的政府」。

楊仁壽的意見,也引來司法院前副院長蘇永欽的共鳴。他說,肯定年金制度的改革,但要注意改革要符合制度、專業、理性與長期性思考,目前作法已違反憲法的權力分立原則,照理說應由考試院主導,而不是總統發動、行政院配合、考試院蓋章。

許多現任或退休司法官的意見,都是著眼於程序正義,他們認為民眾信賴政府制度,經國家考試成為公務人員,工作與退休原本受到法令規範與保障;現在政府要變更制度,應注意信賴保護原則,對於

各家銀行貸款條件比較

信賴此制而受影響的公務人員應予填補。

年金改革已是國是會議已經落幕,接下來要進入法案審議階段,蔡政府要把握最後機會傾聽,不能再「選擇性溝通」。總統府發言人今天說「楊前院長也許可以多去了解,多聽不同聲音」,我們把同樣這句話送給總統府,期勉海納百川,改革順利成功。

最高法院前院長楊仁壽投書聯合報批評年金改革,引發司法界回響。有在職的法院庭長說,目前年金改革的作法,已違反憲法上的信賴保護原則和不溯及既往原則;司法院前副院長蘇永欽也說,年金改革的方向是對的,但不要把制度擺一邊。

總統府發言人黃重諺今天表示,年金改革的目標,是確保每位國民都能擁有安心而有品質的退休生活,經濟安全無虞,也讓國家有限的資源公平永續地照顧每一個人,讓年金制度「世世代代領得到,長長久久領到老」。

對於楊仁壽投書,黃重諺回應,年金改革的過程,總統認為必須讓社會充分討論,更多不同聲音可以參與,才會有一系列的社會共識過程;「楊前院長也許可以多去了解,多聽不同聲音,或許就不會只有這樣片面的誤解」。黃重諺感謝貢獻各種想法的朋友,讓國是會議順利聚焦。

蘇永欽肯定年金制度的改革,但認為改革要符合制度、專業、理性、與長期性思考,他說,目前作法已違反憲法的權力分立原則,照理說公務人員的年金制度應是由主管單位考試院主導,而不是總統發動、行政院配合、考試院蓋章,文官制度應重穩定,不應隨著政黨輪替而恣意變更。

法界人士則指出,我國是法治國家,而憲法揭示的最重要原則就是信賴保護原則,無論任何法律,都要使人民可以預知,以免影響人民信賴法律而受損害,如果修正法律而致人民受損害,立法者應制定過渡條款作為補救措施,以符合法治國之法安定性原則及信賴保護原則。

一位曾承審多件重大刑案、剛退休的庭長指出,他很震驚,唸法律的總統應該懂得法治國的原則,就像民事的契約履行,要按著雙方約定的契約內容走,不能在訂約後因為付不出錢就突然說「我只能打折付」,逼對方一定要接受;現在

信用不良如何貸款

年金改革作法就像是共產國家,突然把大家拉到均貧,而不思如何把餅作大。

另一位行政法院庭長則認為,18趴是恩給制、沒有法律基礎,因此大法官釋憲時認為不違反信賴保護原則;但公務員的年金制度是有公務人員退休法等相關法律,有明確的法律規定,改革年金制度不能違反憲法的信賴保護原則。

更多新聞請見今天的聯合晚報

個人信用貸款

針對一般民眾貸款的廣泛名稱,以信用作為借貸依據,相對利率較高,隨著每人不同身分、職業、財產等特性而有不同的利率及額度,一般而言,軍公教職人員、上市上櫃公司員工、五百大企業、以及低負債的民眾較容易申請成功,貸款額度也較優惠。

信用貸款因不需提供擔保品,所以在銀行的作業成本及風險貼水考量下,除了原先的利率外,還會有帳管費、開辦手續費等額外的支出,將這些費用加總後的總費用,才會是最貼近真實借款成本

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的金額。

信用貸款可以做為購屋、購車時的自備款、創業的資金、房屋修膳、結婚基金、家計週轉、子女教育、投資理財或其他正當消費之用途。

消費性貸款

係指銀行為協助民眾購車、購屋、投資理財、現金週轉、就學、消費及其他支出目的,而提供辦理之貸款業務。

理財型信貸

綜合小額信貨和現金卡的優點,強調高額度、低利率、快速核准借款。一旦核准後,會有個專屬帳戶,日後每次繳還金的部分,就會存入該帳戶,遇到急用也可至此帳戶提出,省去等待時間與繁雜手續。

現金卡

是一種小額無擔保放款的金融商品,為銀行提供給客戶緊急現金使用的產品。一般現金卡最高使用額度為30萬,動用時才會計算利息,還款或是不動用,就不會有利息產生。

循環信用

循環信用是一種短期貸款工具。當無法或不願一次付清帳單上的金額時,可使用循環信用功能,依各銀行規定而不同,計算基期有依銀行入帳日、帳單結帳日或帳單繳款截止日等不同。只要每個月須至少繳付帳單上所列之「最低應繳金額」,償還的金額與時間可自行決定亦並可隨時結清。

短期貸款

短期貸款即是貸款期限在1年內的貸款,例如:證券貸款、人壽保險單貸款、不動產抵押短期貸款、存貨貸款…等,其優點可隨時調配資金供給和償還,對企業與個人而言較能彈性配置資金。缺點則是無法滿足借款人長期資金的需求。

結婚貸款

在結婚前、後六個月的未婚及新婚族,現份工作滿一年以上,或上份工作滿二年以上,無不良紀錄者,只要附上喜帖、結婚證書、喜餅收據等,均可提出申請。結婚貸款有個好處是不一定要用在結婚用途上,只要收入正常、且夫妻均有收入的情況下,就可以申請。

開辦費

開辦費 銀行因信用貸款無任何擔保品,潛在風險性相對較高,故通常使用開辦手續費(或帳戶管理費)來平均風險。建議在辦理任何貸款前,皆需仔細的詢問清楚各家銀行每項貸款的服務費用,詳細比較後,才可避免吃虧。 可參考相關字詞:帳戶管理費

預借現金

信用卡公司所提供的小額資金借款服務,主要為提供卡友資金週轉運用。

團體貸款

比個人小額信貸更低的利率,只要能找到二到三個親朋好友,互相作保,就可向銀行申請。

薪資戶貸款

銀行的薪資轉帳客戶,因銀行能掌握您每個月薪資進出的資料,再向聯徵中心查閱您的信用紀錄,確認信用狀況無誤的話,貸款便能順利核准。

還款能力

在申辦貸款時,銀行會要求貸款人需提供還款能力證明。

依個人而言,是以資產、信用、保證人等來評量;依企業而言,則是依據公司的資本額、獲利潛力、營運規模、資產設備等來評量。 還款能力會影響銀行給予貸款額度與利率的結果,建議在申辦貸款時,可聽取專家建議,依據不同銀行喜好,提出對自己較有利的還款能力證明。

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