4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人,提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務,協助擬定合適的還款方案。

銀行貸款服務:

1.信用貸款 提供貸款諮詢服務,整合各家銀行貸款方案,依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。

2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款,以本息均攤方式加速還款,達到降低利息、負債單純化的目標。

3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃,以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。

4.企業貸款 公司設立滿一年可申請辦理;中小企業各類信保基金、押標金、周轉金;大型工程合約貸款、國內外信用狀額度;應收帳款、客票、機器設備、存貨、LC融資,#NEWS_CONTENT#一通電話專人服務。

5.汽車貸款 原車融資、汽車轉貸,條件簡單方便辦理,最快審核過後一天就撥款!各式車種諮詢、免費估價!

因為每個人的財務條件皆不同,主要影響因素有:

01. 薪資

02. 年資

03. 信用狀況

04. 有無勞保

05. 負債狀況

06. 有無擔保品

07. 有無保人

08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)

09. 照會流程

10. 各金融機構內部徵審準則

11. 其他

銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率,但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同,因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家,根據每位消費者的財務狀況,提供量身的服務建議。

觀念一:為增加價值而負債

確認為何負債,這是非常重要的。例如:投資在自己的學房屋借貸習上,讓自己增值或是購買增值性商品:如房子、土地,借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品,例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等,就沒那麼必要,寧可克制消費慾望,也不要借錢來做奢華的消費。

觀念二:負債金額要在有能力還款的範圍內

許多人在借錢後,完全沒有考慮到還款能力,之後發現即使不吃不喝,薪水也都不夠還債。然而,貸款若是遲繳,通常銀行會加罰滯納金,一般是利息的10%,有的則為未償金額的2%,加上信用卡、現金卡利率18%或以上,小額信貸前六個月3%至4%,第六個月起會提升至10%以上,利滾利的結果就會像滾雪球般,讓負債更多、負擔更重,更是無法處理,到時不僅會被殘忍的催繳,還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款,便會碰壁,或是被核定更高貸款利率,得不償失。

那到底要如何評估自己的還款能力呢?一般而言,還款能力大約是月薪的25%,如果月薪四萬元的話,每月可以負擔的償還金額約一萬元。

觀念三:釐清低繳款金額內幕

許多貸款商品標榜繳款金額低,那是因為前六個月只還息不還本的寬限期,或前幾個月利率較低,讓人誤以為有還款輕鬆的假象,本金沒還,利息怎可能減少?因為利息都是按未還清的本金餘額計算的,在本金沒降低的情況下,利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款,到最後才發現原來還的大部分都是利息,本金才還一點點,多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。(強調)

觀念四:要清楚複利的可怕

千萬別小看”複利+時間”的威力,他們可是哥倆好的超級吸金機!他們結合在一起後,會讓債務無窮大,這就是複利的概念。舉例一萬元,以年複利10%每月計息計算,若完全沒有償還情況下,三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元,









申請信用借貸條件



▲女友是你的最愛,還是只是填補寂寞的備胎?(示意圖/記者黃克翔攝)

文/隼人

維納斯,在古希臘神話當中主管著天下愛情的女神。傳說中有著傾國傾城之外貌,只要是男人見到一眼就會給她迷倒,從而愛上到不能自拔,有能力把世間一切情感玩弄於股如何向銀行貸款掌之中...。

我相信在每一個男生心目中都有一個維納斯的存在,由當日第一眼就會深深的迷戀上,發誓非汝不愛,非卿不娶。為了得到愛神的眷顧,愚蠢的男人們可以為了她付出他的全部,去找著全世界最好的,甚至為了她而虛耗半生光陰。

可惜現實永遠都和夢想相反,留到你身邊的那一個往往不會是你最愛的那一個。無論你怎麼去想,怎樣去追,但是曾經錯愛了的那一個她,已經被你身旁的那位取代。當日就算曾經大家許下了各銀行信貸多少的承諾,愛得有多蕩氣迴腸,今日剩下的都只會是過去了的殘餘片段。尤如明日黃花,一去不返。

愚蠢的男人們只能日復日的去偷偷渴望著愛神的回歸,奢求著...只要愛神的一聲愛的呼喚,他就會拋下工作,放低友情,有著放棄一切的決心,更何況面前這一個對他來說只是替代品。他很清楚當日選擇這一個她,只是不希望把自己的愛情荒廢,選她作退而求次的代替品。可能因為寂寞,也可能因為感到孤單,所以才有著這一個代替品的出現。

▼有些男人追不到女神,只能退而求其次。(圖/達志/示意圖)



反觀著這一件可憐的代替品一直都沒有察覺到,只是默默的去愛這一個男人,正如當日的他那樣痴情,傻傻的去把這一個男人當作是自己的全世界,生命當中的中心點,每天只要是圍著他而團團轉,白忙了也是值得。但又有誰會知道,在男人心中,替代品永遠都只會是後備胎,根本上不了舞台。只要男人心中的那個她,在任何時候回來,這一個備胎就只能乖乖的把辛苦建立出來的一切拱手相讓。

男人呀,男人,當你在慶幸愛神回來給你眷顧的同時,有沒有發現在暗處,有人正在偷偷為你在哭得肝腸寸斷?有沒有反問一下自己,真正的愛是怎樣的呢?你要的又是怎樣的一份愛?過了這麼久,你仍然是要堅持去高攀那來自金星的維納斯?還是返回現實,好好的去珍惜生於地球的灰姑娘?

本文作者:隼人,現職心理諮詢師,為美國NGH註冊催眠治療師。專長是聆聽,再給個案提供建議,讓他們找回希望及方向。專業工作外同時亦致力寫作,因有感咨詢空間每次只是一對一的互動,希望透過寫作能與咨詢室外的大眾連結。

本文經授權轉自:隼人

讀者若有心理或情感問題,歡迎您寄信諮詢,會儘快為您解答:heliosthecoach@gmail.com

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十年後,便是198,374元,增加將近20倍。

所以高利率的信用卡和現金卡,盡量不要使用循環信用,否則一開始只是欠小錢,經過債務整合推薦時間和複利的累積,將滾出一大筆債務。所以有債務時就要,即時行動有效解決債務,才不致於付出更高的代價。

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