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最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
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指房屋貸款戶再把房子拿去向另一家銀行抵押貸款，但由於第二順位抵押的貸款銀行債權清償只能排在第一家銀行之後，銀行承擔的風險很高，所以利率比一般房屋貸款高一些。
回復型房屋貸款
所謂的回復型房屋貸款，則是指房屋貸款戶已清償的房屋貸款額度，將自動轉成一個可隨時動用、隨時借款的理財額度。在有使用資金的需求時，只要憑著金融卡或支票，就可以直接動用，且有動用此一額度才會計息，是一個方便房屋貸款戶靈活運用房屋貸款的產品。
固定型房屋貸款
銀行房貸利率在約定期限內固定不變，不會隨著市場機制而波動。最大的好處，是不受利率上漲影響，且房屋貸款戶可以掌握每月須繳交之房屋貸款本息多寡，有效的規劃每月的財務收支。
房屋轉貸
將自己名下的房屋貸款由a銀行貸款移轉至b銀行貸款既稱之。
房貸寬貸期
由於房貸金額通常較為龐大，分期還款的年限也較長，一般銀行會在房貸初期給予所謂的寬限期，在此寬限期限內借款人每月僅需繳付貸款利息不還本金。
指數型房屋貸款
所謂的指數型房屋貸款，就是其房貸利率會隨著基準利率上下浮動。此一基準利率的制定方式，各銀行有不同的定義，最常見的是以中華郵政，或國內某幾大行庫定儲利率平均值為基準值，因此每當利率調升時，此一指標利率也會隨之上揚。
修繕住宅貸款利息補貼
為了協助僅擁有一戶老舊住宅的家庭改善住宅環境，以獲得較佳的居住品質，政府對於想修繕住宅的家庭，提供「修繕住宅貸款利息補貼」；申請人須先向政府提出申請，經政府審查核定後，向金融機構貸款自行修繕住宅，由政府補貼部分貸款利息，以減輕貸款利息負擔。
理財型房南投縣水里鄉小額借貸屋貸款
所謂理財型房屋貸款，就是指除了一般房屋貸款外，還有一個循環透支額度，可以讓貸款戶在資金調度運作上，更加靈活；且貸款還可隨借隨還，未使用時則完全不計息，貸款額度又高，這些都是理財型房屋貸款的優點。不過，也正因為如此，理財型房貸的利率往往比一般指數型房屋貸款來的高。
購置住宅貸款利息補貼
為了協助中低收入或2年內購置住宅並辦理貸款之家庭解決居住問題，提供「購置住宅貸款利息補貼」；申請人須先向政府提出申請，經政府審查核定後，自行購買住宅並向金融機構貸款，由政府補貼部分貸款利息，以減輕貸款利息負擔。
彰化縣埤頭鄉借錢週轉
▲四川中學生疑遭活活打死。（圖／取自YouTube）
大陸中心／綜合報導
根據港媒報導，四川瀘州市太伏鎮一名14歲中學生趙鑫（趙海）1日不幸在校園墜樓死亡，屍體被發現時有多處明顯瘀青，且手腳皆骨折，雙腿呈現扭曲狀。警方事後表示，趙鑫死於墜樓，且排除有外力加害。然而根據網路上面的消息指出，趙鑫疑似未繳交保護費而遭學校惡霸活活打死，且為了掩蓋真相，屍體更被從5樓拋下，企圖製造墜樓假象。
一名匿名的學生家長透露，聽聞趙鑫二度遭學校惡霸勒索，頭一次被要求付款1000元，趙鑫於是與奶奶到警局報案；第二次則被索討1萬元，如週五（3/31）未能如期繳交，則後果自行負責，怎料，悲劇仍舊發生。法醫鑑定，趙鑫手腳全被打斷，頭部有明顯重擊，還有被毆打的傷痕。
趙母事後站在校門口，手裡拿著大聲公怒吼，「你們的孩子在這裡沒有人身安全，你們看看我的孩子！」趙母質疑，如果兒子是墜樓死亡，為何地上一點血跡也沒有，「況且孩子身上到處都是紫紅瘀青，明顯就是遭人毒手。」趙母更表示，趙鑫是家中的獨子，平常都用QQ聯繫，並未發現有任何輕生的念頭，更稱，兒子在3月25日於QQ發文，內容為「生氣」，懷疑孩子的死或與此有關。
如今消息在網路上曝光後引發民眾抗議，當局為此出動大批警力戒備，並揚言要拘捕散播假消息人士。瀘縣公安局工作人員表示，「有關該事件的調查情況，以縣委宣傳部發布的通報為準」；局方同時在微博表示：「不造謠、不傳謠、不信謠。網絡不是法外之地，希望不明真相的網友不要發表不實言論，造成後果要承擔法律責任。」
據了解，涉案的惡霸一共5人，地方政府與校方都盼能大事化小，並提供100萬的賠償金，但趙母拒絕賠款與和解，要求當局要逮到兇手，並給家屬一個交代。
▼地方政府呼籲，「不造謠、不傳謠、不信謠」。（圖／取自微博／瀘縣公安局）
▼影片取自YouTube，如遭刪除請見諒。
南投縣集集鎮民間信貸
▲為解決檢察官人力荒，達到省錢司改，可仿效德國的做法。（Photo by gil4r56y／Flicker／示意圖）
根據中時電子報106年3月13日〈防濫訴學德國無關公益轉自訴〉的報導，由於現行的告訴制度免費，於是好訟之徒動輒提告。諸如網路互罵而告誹謗、複製網路圖片被告違反《著作權法》、大樓管委會貼催繳管理費通知而被告違反《個資法》，不一而足。這些案件大多數不會被起訴，但檢察官卻須投入時間及精力偵查。
普遍存在的「濫訴」現象，不但使被訴者苦惱，更造成檢察官工作超量，非改不可。這篇報導並與近來不少基層檢察官的投書一致，建議為了遏止濫訴，讓檢察官能專注偵查重大犯罪，可仿效德國，將諸如誹謗等無關公益的微罪案件，改採自訴人須負擔費用的強制自訴（我國目前的自訴制度並未收費），藉費用負擔及強制律師代理來遏止「濫訴」，或者乾脆把這類無關公共利益的犯罪類型除罪化。
在漢文化裡，的確有悠久的以刑逼民傳統，但把提告誹謗、詐欺、背信、侵占這類侵害個人法益犯罪不成功的告訴人，一概稱為濫訴，則未免獨斷。案件最終被不起訴的理由，可能是所告情事在法律上顯不成罪，可能是微罪不舉，更多的是經偵查後認為罪證不足。無論何者，都是檢察官主觀判斷的結果。因此，以不起訴的結果作為濫訴的判準，等於是否濫訴全憑檢察官說了算。事實上，根本找不到判斷孰為濫訴的客觀標準。尤其檢察官負有偵查之責，要是因為檢察官怠於偵查，最後以罪證不足為由不起訴，卻可以反過來指責告訴人濫訴，等於是允許檢察官把責任推給告訴人，更是焉有是理。濫訴的說法背後其實是（告人）不成功便成仁的邏輯，與古代官府為了遏止民眾告狀所設的反坐之罰其實是同樣思維，目的都在阻擋民眾申告，以解決官署不堪負荷的問題。
雲林縣北港鎮快速借錢因此，要想藉由遏止所謂濫訴來解決檢察官的工作超量問題，根本是搞錯了目標。司法體系是為了保障人民權利而設，若規定以上這些侵害個人法益的輕罪被害人一律只得自訴（而且要付費），這樣的司改恐怕只會激起更大民怨，而且只是把案件推給法院，根本是以鄰為壑，其實也與其所欲仿效的德國制度大相逕庭。德國的自訴雖然採取有償制，但並未規定特定犯罪的被害人只能提自訴。
德國值得借鏡之處，是檢察官的實務作業方式。雖然德國檢察官也是偵查主體，但體認到自己是法律專家，並無偵查專業及資源，可謂「有頭無手」，因此實務上偵查大部分還是移轉給警察主導。通常警察獨立偵辦犯罪，偵查告一段落後才將案件移送給檢察機關，檢察官只需決定起訴或不起訴。若認為警察的偵查尚未完備，則會再命警察補充蒐證。只有在極嚴重犯罪、商業犯罪或有組織犯罪等特殊情況下，檢察官才會以口頭指示的方式參與偵查。因此，德國檢察官原則上不訊問被告或證人，檢察機關內也沒有偵查庭的設置（若例外需要訊問，則在檢察官的辦公室內進行）。反觀我國，開偵查庭訊問被告及證人，耗費檢察官大部分的上班時間，比起德國，可謂極無效率的作法。
除了偵查庭，另一個無謂耗費檢察官精力與時間的工作，是引用卷證撰寫形式類似法院判決書的不起訴處分書。之所以像判決書，是因為《刑事訴訟法》賦予不起訴處分等同確定判決的實質確定力。德國的不起訴處分（EinstellungdesVerfahrens）沒有實質確定力，因此除表示中止偵查之決定外，不須有太多內容。也因檢察機關得隨時續行偵查，故不需設再議制度以決定不起訴處分得否確定。
如果仿效德國的作法，不但辦案的基層檢察官可以省下許多開偵查庭及製作處分書的時間，高檢署也因不須處理再議而可釋放人力回基層，解決迭有檢察官投書反應的人力短缺問題。這樣的改革，僅需更動檢察官的工作方式及修改《刑事訴訟法》，卻可避免限制人民訴訟權的罵名，也強過未能提出具體人力需求，卻可能造成組織肥大及嚴重財政負擔的增員計畫（有論者倡議增加檢察官或增設副檢察官），才是真正的省錢司改。
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●尤伯祥，義謙法律事務所主持律師、台北律師公會第27屆常務理事、中華民國律師公會全國聯合會憲政改革研究委員會主任委員、財團法人民間司法改革基金會常務執行委員、財團法人法律扶助基金會專門委員。以上言論不代表本公司立場。
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